На чём сэкономить?
Как экономить деньги в семье с детьми? К самым популярным методам адекватной экономии можно отнести жёсткий контроль над уровнем своих доходов и расходов, планирование всех потребностей и покупок и поиск более выгодных вариантов покупки чего-либо. Существует золотое правило – трать меньше, чем получаешь. Прежде всего, займитесь своей домашней бухгалтерией. Разбейте свой бюджет на категории. Можно воспользоваться теорией 50/20/30. По мнению экспертов, основные траты среднестатистической семьи должны составлять 50 % от общего бюджета. К ним относятся коммунальные услуги, питание, предметы обихода, плата за жильё. 20 % рекомендуется откладывать в копилку на сберегательный счёт или покрывать ими имеющиеся задолженности. Оставшаяся часть бюджета уходит на развлечения, внеплановые или необязательные покупки, путешествия и т. д. Конечно, такой принцип бюджета могут позволить далеко не все. Если половина Вашего дохода уходит только на ипотеку или съём жилья, следует воспользоваться другими методами. Но для начала задайте себе вопросы: в какие дни недели Вы ходите в магазин? Зачем? Сколько Вы ежедневно тратите? Как экономить бюджет семьи, если Вы все это не анализируете?
Давайте рассмотрим несколько способов экономии в предметах первой необходимости.
- Досуг в выходные. Современные гипермаркеты оборудованы таким образом, чтобы в них люди проводили как можно больше времени. Вы там можете оставить кругленькую сумму денег, даже не планируя этого. Представьте, что Вы пошли в магазин в выходной день. У Вас нет больше каких-либо планов, поэтому Вы идете без спешки, наслаждаетесь заслуженным отдыхом. Вообще Вы пришли только за хлебом, яйцами и молоком. Чтобы купить это, приходится пройти через весь магазин, и на кассе Вы обнаруживаете в корзинке следующее: ненужная баночка консервов, сыр по акции, шоколадка ребёнку, средства личной гигиены по акции, в которых в данный момент Вы не нуждаетесь. И вот покупка уже превышает планируемый бюджет. Затем Вы заметите недалеко кафе с соблазняющими ароматами. Вы так долго ходили по магазину, устали, зачем же еще и готовить дома? Да и ребёнок захочет в детскую комнату. Вот так и закончится Ваш поход за хлебом, где Вам придётся оставить кругленькую сумму. Поэтому стоит задуматься, нужно ли вообще посещать магазины по выходным?
- Гардероб. Дети быстро растут, не берегут вещи, поэтому не стоит баловать их одеждой в первые годы жизни (до 10 лет). Очень много хороших детских вещей и игрушек продается на вторичном рынке. А пополнение гардероба для себя уже давно можно осуществлять в интернете. Зачастую цены у китайских продавцов ниже, чем в российских магазинах, поэтому выгоднее заказать оттуда, чем брать здесь все то же самое, только с учетом таможни, доставки, аренды склада и шоу-рума.
- Еда. Во-первых, никогда не ходите в продуктовый магазин голодными. Вы набираете больше готового и вредного, чтобы утолить голод. Во-вторых, акции – это главные враги. Делайте покупки строго по запланированному списку. Чем больше выгодных, казалось бы, акций, тем меньше денег в Вашем кошельке. Ведь эти скидочные предложения зачастую требуют тщательной перепроверки: иногда такой продукт дороже аналогов, если посчитать цену за грамм или количество. И, в-третьих, если у Вас есть возможность оставить детей дома, не берите их в магазин. Ребёнку будет полезна прогулка на улице, интересен поход в цирк, но не марафон желаний в супермаркете, где маркетологи соперничают друг с другом за влияние на неокрепшие умы. В магазине ребенку хочется всего и сразу, и он сильно страдает, слыша отказ. А Вы-то как страдаете, когда все время отказываете или уступаете, но заранее подсчитываете убытки!
- Уход за собой. Мама или подрастающая маленькая леди требуют особого ухода. Но при финансовых трудностях можно ограничить походы в салоны красоты, парикмахерские и на маникюр. Ведь покрасить волосы можно дома и самой, а подстричь Вас может знакомая или подруга. Некоторые уходовые средства можно заменить более дешёвыми аналогами, например, начать использовать одни гели для душа или шампуни для всей семьи.
- Быт. Покупайте средства бытовой химии в более экономичных упаковках и специальных магазинах. Зачастую в больших супермаркетах бытовая химия переоценена. Расчет идет на то, что у Вас нет времени и сил поискать эти вещи в другом месте. В магазинах-складах условия лучше.
- Большие покупки. Если Вы запланировали семейный отпуск, то, возможно, на время придётся отказаться от спонтанных развлечений. Вот на чем можно экономить деньги в семье без какого-либо ущерба для себя. Замените поход в ресторан и кино на отдых на природе или посиделки дома с друзьями. Это будет полезнее для Вашего здоровья и благополучнее для семейного кошелька.
Таблица семейного бюджета
| Обязательные | Можно отложить или сократить | Можно исключить |
| Еда | Одежда и обувь | Покупка дорогих гаджетов |
| Оплата жилья/ком. услуг | Техника для облегчения бытовых условий | Вредные привычки |
| Здоровье | Учёба | Развлечения |
| Транспорт | Ремонт | Отпуск |
| Долговые обязательства | Кружки для ребенка | Игрушки и лакомства для ребенка |
Таблица семейного бюджета
В этом пункте представлена таблица семейного бюджета, которая поможет распланировать траты и контролировать накопления.| Семейный бюджет | ||||||
| Доход, руб. | Переменные расходы за месяц, руб. | Постоянные расходы за месяц, руб. | ||||
| Ежемесячный | Годовой | Продукты | 15 000 | Квартплата | 5 000 | |
| Жена | 30 000 | 360000 | Транспорт | 2000 | Телевидение | 500 |
| Муж | 40 000 | 480000 | ||||
| Пособия | 5000 | 60000 | Медицина | 3 000 | Интернет | 650 |
| Пенсия | 0 | 0 | Одежда | 7 850 | Сбережения | 25 000 |
| Прочее | 3000 | 36 000 | Развлечения | 9 000 | Обучение | 5000 |
| Прочее (подарки) | 3000 | Кружки, секции | 2000 | |||
| Итог | 78 000 | 936000 | 398500 | 38150 | ||
Приложения
Многие задаются вопросом: как начать экономить деньги в семье? Чтобы более тщательно подойти к планированию семейного бюджета, стоит воспользоваться личным помощником в виде приложения для экономии, подсчёта и приумножения Ваших финансов. - Дзен мани. Данным приложением можно пользоваться как одному, так и всей семьей. Сервис абсолютно бесплатный. Вы сможете воспользоваться вкладкой «Счета», куда можете внести деньги. Одно из главных правил бюджета - записывать всё. Во вкладке «История» вносите все операции. Если есть возможность, сканируйте чек, так Вы сможете отслеживать свои покупки. Также Вы можете проанализировать своё финансовое состояние, изменить соотношения бюджета во вкладке «Обзор». У мобильной версии есть функция распознавания банковских смс. Когда на смартфон приходит смс из банка, программа автоматически считывает информацию о покупке и заносит данные в нужную категорию – не нужно тратить время на ручной ввод информации.
- Интернет–банкинг. В данном сервисе все операции автоматически заносятся при оплате Вашей картой. Получить доступ к данным Вы сможете в любое время и с любого устройства. К минусам интернет-банкинга относятся то, что нет многопользовательского режима, мало функций для планирования финансового состояния и невозможно занести в статистику операции наличными.
- Дребеденьги. В приложении выделено для работы четыре отдела: траты, доходы, перемещения и обмен. Вы можете регулярно составлять список необходимых продуктов, а затем проводить по нему ревизию. Дребеденьги могут запланировать покупку, допустим, телевизора и отсчитывать сумму, которую осталось накопить. Приложение подскажет, как экономить бюджет семьи правильно.
- HomeMany. Это приложение Вам идеально подойдёт, если Вы собираетесь заняться домашней бухгалтерией. Сервис имеет функции записи расходов, доходов, переводов со счёта на счёт. Вы можете оценивать остатки на счетах. Можно посмотреть всю информацию в виде графиков или диаграмм, оценить состояние семейного бюджета и найти «дыры» в нём.
Полезные советы
Советы о том, как экономить деньги в семье, помогут пересмотреть свое отношение к формированию бюджета и принять важные решения, от которых зависит степень комфортности Вашей жизни. - Если Вы официально получаете мало и нуждаетесь в средствах, посмотрите, что может получить от государства малообеспеченная семья.
- Многие вещи, имеющие второстепенную значимость, можно купить на вторичном рынке. Те же детские игрушки, к которым быстро пропадает интерес, или вещи, из которых чадо моментально вырастет, коляски, ванночки, даже бассейн на дачу - всего этого очень много на интернет-площадках вроде Юлы, Авито и пр.
- Если Вы планируете откладывать деньги больше года, то покупайте валюту и откладывайте в долларах или евро. Такие накопления сложнее спустить по минутной прихоти, их труднее дать в долг знакомым, и к концу года они покажут приятную, а не разочаровывающую динамику.
- Если Вы официально трудоустроены, заведите брокерский счет ИС (это не частная, а государственная инициатива со всеми соответствующими гарантиями). Если Вы положите на него необходимую сумму через три года после его открытия, то Вы сможете получить от государства свой подоходный налог за эти три года (до 57.000). Для этого не нужно спекулировать на акциях, деньги достаточно просто положить и забрать сразу же после того, как истечет три года. Как это поможет? Вы сократите себе налоги на три года без каких-либо потерь.
- Как правильно экономить в семье? Откладывайте деньги на крупные покупки заранее и дожидайтесь масштабных распродаж, например, Чёрной Пятницы. Те вещи, которые Вам нравятся, необходимо отслеживать. Скидки могут начаться в любой момент.
- Если есть такая возможность, оформите налоговый вычет у своего работодателя на ребёнка. Деньги небольшие, но всё же. 1400 рублей в год на первого и второго малыша, на третьего и последующих – 3000 рублей.
- Возьмите в привычку следить за сезонностью. Покупайте зимнюю одежду в летнее время года по скидкам. Если Вы поклонник моды, то покупайте одежду по скидкам из прошлых коллекций. В самых крайних случаях помогут дисконт-центры, сэконд-хэнды и масштабные распродажи на открытии магазинов в Вашем городе.
- Старайтесь избегать мелких кредитов и долгов. Когда Вы берёте кредит, Вы имеете дело с переплатой, которая увеличивает изначальную стоимость вещи. Однако вполне допустимо брать кредит на жилье, ведь цены растут, рубль дешевеет, и в финале сумма переплаты будет уже не такой значительной, как кажется сейчас. Да и уровень комфорта существенно вырастет.
- Старайтесь готовить еду дома. Это гораздо выгоднее и полезнее для организма, чем покупка полуфабрикатов и походов в ресторан и кафе.
- Планируйте свой рацион. Закупайте все необходимые продукты сразу на неделю вперёд.
- Заведите себе в привычку уделять вниманием мелочам. Когда, совершая покупку, Вы расплачиваетесь наличными, у Вас остаётся сдача. Заведите отдельную копилку и складывайте туда всю мелочь. Но не забывайте раз в месяц ее опорожнять. Хранить деньги в рублях долгое время - это совсем не разумно, так как наша валюта быстро дешевеет.
- Во многих городах, населённых пунктах есть базы, где можно купить продукты или некоторые вещи оптом. Соберитесь с друзьями и закупитесь по оптовым ценам.
- Если Вы планируете какую-либо крупную покупку, то её можно осуществить в рассрочку. Для этого необходимо завести кредитные карты (по ним есть отдельные предложения, которых нет у обычных клиентов), но не уходить в минус, а гасить задолженность вовремя.
- Используйте все возможности заработать для получения процентного дохода. Подключите проверенные кэшбеки, с помощью которых Вы сможете получать проценты с какой-либо покупки.
