Условия ипотеки для семьи с детьми: в каком банке выгоднее в 2020 году?

Ипотечное кредитование — единственное решение для тех, кто хочет приобрести квартиру своей мечты здесь и сейчас. Сколько бы мы ни говорили, что большая переплата, что платить много и долго, другого выхода зачастую нет, а жить как-то надо. Но отсюда сразу возникает вопрос — в каком банке выгоднее взять ипотеку для семьи с детьми? Согласно свежим новостям, условия выдачи и процентные ставки претерпели изменения. Какие именно - разберем в статье. Проанализируем условия разных банков и посмотрим, какие лучше на данный момент. 

Сбербанк

Проект «Господдержка 2020»

В рамках этой программы клиентам доступна возможность получения кредита на льготных условиях под сниженный на весь период погашения процент. Ипотека с Господдержкой в 2020 году в Сбербанке предусматривает скидки от застройщиков в рамках партнерских предложений. Подача заявки происходит через интернет в личном кабинете, не нужно посещать банковское отделение. Готовый договор может быть доставлен на дом при одобрении заявки. 

В рамках запущенной программы займы предоставляются на приобретение строящегося или готового жилья в новостройках (первичный рынок). Покупка допускается только у юридических лиц – застройщиков, компаний представляющих интересы застройщика. Нет ограничений по срокам окончания строительства, допускается покупка недвижимости на ранних этапах.

Новостройки

Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, Вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат. Периодически возникают вполне сносные предложения, которые потянет даже семья с детьми. 

Также присутствует некий бонус, если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. 

Готовая недвижимость 

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья (квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение). Условия предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для семей с детьми

Семьям, у которых в период с 2018-ого по 2022-ой год родился второй, третий или последующий ребенок, предлагается жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой. Она выдается на льготных условиях: процентная ставка – 5% годовых. Возможны надбавки, если получатель не желает оформить страховку на жизнь и здоровье или выполнить иные требования банковского учреждения. Они начисляются индивидуально в каждом случае.

Военная ипотека

Банковское учреждение дает ипотеку на срок не больше 20 лет, а ее погашение будет происходить за счет средств, поступающих на накопительный счет. Приобретаемое жилье становится залогом по кредиту и закрепляется страховкой на случаи чрезвычайных ситуаций – потери или повреждения. Обязательная страховка оформляется на весь период займа.

Получить займ могут не только находящиеся на службе военные, но уволившиеся в запас.

Альфа-Банк

Ипотека без первоначального взноса

Не каждый человек может накопить достаточно средств для покупки собственного жилья, а предоставляемый первоначальный взнос - немаленькая сумма. На этот случай, Альфа-Банк предусмотрел возможность отказа от первого взноса в обмен на изменение условий ипотечного кредитования. Отсутствие взноса замещается залогом собственности клиента (недвижимость, ценные бумаги, и т.д.). Либо же за счёт увеличения процентной ставки и уменьшения срока действия ипотечного договора.

Ипотека вторичного жилья

Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных. При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Строящееся жильё

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных.

Банк Открытие

В банке «Открытие» тоже действуют специальные условия ипотеки для семей с детьми. Вот их основные параметры:

Госпрограмма

Первоначальный взнос — от 20% до 80%, страхование жизни и трудоспособности.

Новостройки

Первоначальный взнос от 40%

• +0,6% к ставке — при первоначальном взносе от 20 до 29%
• +0,2% к ставке — при первоначальном взносе от 30 до 40%

Вторичное жилье

первоначальный взнос от 40%

• +0,6% к ставке — при первоначальном взносе от 20 до 29%
• +0,2% к ставке — при первоначальном взносе от 30 до 40%

Семейная ипотека

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос — от 20% до 80%

Военная ипотека

Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой      «Военная ипотека», направленной на улучшение жилищных условий   военнослужащих. Ставка по кредиту — 7,6% годовых в рублях.

Другие варианты

Также в банке предоставляются такие варианты ипотеки, как:

• Апартаменты. Ипотека на апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья.
• Свободные метры. Возможность приобрести недвижимость под залог имеющейся в собственности квартиры.
• Ипотека Плюс. Возможность сделать капитальный ремонт в квартире под ипотечную ставку.
• Загородный дом. Ипотека на приобретение жилого дома с участком.
• Программа «Дальневосточная ипотека» с льготными ставками (уточняются индивидуально).

Дом.банк

Ипотека в Дом.банке для семей с детьми – вариант, при котором заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом, могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.
Существуют различные виды ипотеки, которые предлагаются и в большинстве банков:

1. Госпрограмма;
2. Новостройки;
3. Семейная;
4. Военная;
5. Дальневосточная;
6. Для медработников;
7. Из-под залога;
8. Бизнес.

Абсолют банк

В Абсолют Банке тоже существуют индивидуальные программы ипотечного кредитования для тех, кто хочет купить недвижимость. Получение ипотеки возможно, если клиенты планируют купить квартиру в новостройке, коммерческие объекты недвижимости, начать жилищное строительство индивидуального дома. Клиентам банка предлагается ставка от 4,99% по госпрограмме с двумя и более детьми на жилье, срок кредитования – 30 лет, при этом минимальный первоначальный взнос должен составлять от 20%.

ВТБ

Ипотека от банка ВТБ – это выгодные программы кредитования населения, нуждающегося в покупке вторичного жилья или желающих приобрести квартиру в новостройке.

Также применяется 2 типа платежа – аннуитетный или дифференцированный. Первый предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода. Второй, дифференцированный, означает то, что ежемесячный платеж образуется путем сложения одной части тела кредита + процентов, начисленных на оставшуюся сумму задолженности. Сначала он большой, зато с каждым месяцем становится все меньше. Второй считается более выгодным, так как при нем человек, как правило, меньше переплачивает банку.

Тинькофф

На сегодняшний день процентная ставка на ипотеку в «Тинькофф банке» существует в размере от 6% годовых (социальная ипотека на самых доступных условиях). Поскольку кредитное учреждение выступает в роли агента, оказывающего услуги по предоставлению ипотечных кредитов для 11-ти партнерских банков (полный перечень можно уточнить на сайте).

Следует учитывать, что во всех кредитных учреждениях процентные ставки свои. В каждой конкретной сделке «Тинькофф банк»» согласовывает все условия, как с банком-партнером, так и с клиентом, выступая в роли своеобразного связующего звена.

В каком условия ипотеки выгоднее?

Обобщая вышеперечисленные преимущества ипотеки каждого из банков, можно обобщить сведения в таблице, чтобы понять наверняка, в каком банке условия ипотеки лучше?

Исходя из этого, можно сделать вывод, что брать ипотеку в Сбербанке — самое выгодное решение, в то время как в ВТБ эта затея обойдется невыгоднее всего. 
В любом случае в каждом банке клиент найдет индивидуальный подход и узнает полный список условий, который невозможно озвучить, не зная финансового и социального положения плательщика и политики банка. Чтобы сделать максимально взвешенный выбор, обратитесь в наиболее авторитетные организации, условия которых Вас устраивают на первый взгляд. Лишь внимательно изучив документацию и все пункты договора, Вы сможете принять решение и взять самую выгодную ипотеку для семей с детьми.

Автор: Мария Трещилова