Как отсрочить платежи по кредитам во время карантина?
Владимир Путин в своем обращении анонсировал отсрочки по выплатам за потребительские и ипотечные кредиты. Это заявление тут же обросло слухами и кривотолками:- Миф. Приостановить платежи могут только те, то переболел коронавирусом или оставался дома из-за принудительного режима изоляции в связи с подозрением на инфицирование.
- Реальность. Льгота предоставляется всем тем, кто может доказать, что доходы семьи снизились на 30% и более по причине режима самоизоляции. Этой лазейкой может воспользоваться даже ИП или самозанятый. Главное, иметь на руках отчетность по доходам.
«Если человек попал в сложную жизненную ситуацию — а именно его месячный доход резко сократился более чем на 30%, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций»
Однако есть и «подводные камни»: пока непонятно, как подтверждать тот факт, что доходы снизились именно из-за эпидемии. Списка документов нет, как и отработанного правового механизма. Например, в Москве Сергей Собянин подписал указ, устанавливающий, что распространение COVID-19 - это чрезвычайное обстоятельство. Это значит, что Вы, будучи в Москве, уже можете обращаться в кредитные организации и ссылаться на этот указ. Ипотечные каникулы или отсрочка по потребительскому кредиту могут быть введены, если налицо чрезвычайное обстоятельство, подтвержденное официальным документом.
В других регионах необходимо уточнить, какие формулировки используют власти для обозначения ситуации и какие меры принимаются у Вас? Если уже есть риторика вроде «чрезвычайное обстоятельство», Вы тоже сможете сослаться на официальный документ, справки о состоянии лицевого счета и справки с работы (об уменьшении заработной платы). Тогда Вам должны приостановить выплаты по кредиту без штрафных санкций. Если же нет, то можно пожаловаться в местные органы власти и отметить, что указы президента игнорируются. Такую жалобу вряд ли оставят в ящике стола…Условия банков для отсрочки платежа по кредиту
Крупные игроки на банковском поле уже заявили о своей готовности поддержать граждан в период распространения коронавируса. Однако опубликованные условия не так оптимистичны, как громкие заявления с экранов. Оплата кредитов во время карантина выглядит следующим образом:| Сбербанк | Отсрочка предоставляется без штрафных санкций, если человек заболел коронавирусом или вынужден находиться на карантине из-за контакта с больным. Заявка о приостановлении платежей принимается в личном кабинете и рассматривается индивидуально. Важно иметь справку о том, что Вы пострадали от вируса. Также там рассмотрят заявления всех тех, кто пострадал от карантина на предприятии и недополучил зарплату. |
| Альфа-банк | По программе «Кредитный карантин», которая вступает в силу в середине апреля, каждый заемщик, который потерял работу или дополнительный заработок из-за карантина, или находится в недоплачиваемом отпуске, получит отсрочку по кредиту - 1-2 месяца. |
| ВТБ | Людям, которые переболели коронавирусом, будут предоставлены отсрочки до 3 месяцев, как и членам их семьи, которые находились на принудительном карантине из-за подозрения на заражение. Скан справки можно будет отправить дистанционно. |
| Дом.РФ | Снижение ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев будет у всех, кто пострадал от эпидемии финансово и недополучил зарплату. При этом сроки выплаты кредита увеличатся. |
| Росбанк | Индивидуальный подход к клиентам, которые потеряли работу или внушительную часть дохода. |
| Промсвязьбанк | Пострадавшие могут не платить кредит в карантин 2 месяца. |
| МКБ | Тут обещают перенести даты платежа (для всех финансово пострадавших) и отменить штрафы за просрочку платежа для тех, кто заболел коронавирусом. |
| Райффайзенбанк | Представители банка заявили о том, что клиенты могут получить отсрочку платежей и последующую пролонгацию кредитного договора. |
Кому поможет закон об ипотечных каникулах 2019 года?
Согласно закону об ипотечных каникулах, заемщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на отсрочку по выплатам. Она длится полгода. Банки могут предложить альтернативу - уменьшение ежемесячных платежей. Такие меры поддержки позволяют людям сохранить недвижимость и достойный уровень жизни в трудные для семьи времена. Отсрочка по кредиту во время карантина тоже укладывается в эти рамки. Для признания «сложной жизненной ситуации» необходимы документы, подтверждающие реальное снижение дохода. Это и справки из бухгалтерии, и выписки с лицевого счета, и трудовая книжка, и медицинские справки. Словом, все то, что мешает Вам погасить кредит.
Кому закон поможет не платить кредит в карантин законно?
- Инвалидам 1 и 2 группы;
- Людям, потерявшим работу и признанным безработными;
- Тем, кто оказалась нетрудоспособным на 2 и более месяца;
- Тем, у кого у которых доход снизился на 30%, а размер ежемесячных платежей превысил 50% от среднемесячного дохода;
- Людям, в семье которых возросло количество лиц на иждивении, а совокупный доход семьи заемщика снизился на 20%, в результате чего платежи по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.
Среди обязательных документов стоит отметить справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, выписку с лицевого счета, медицинские справки и другие документы, которые могут подтвердить наличие Вашей проблемы.
Важно отметить, что после выхода с каникул начнутся контрольные: сумма переплаты по кредиту возрастет. Все дело в том, что пока Вы отдыхаете, проценты продолжают начисляться, а тело кредита остается нетронутым.Платить ли кредиты во время карантина? А куда ж деваться? Платить нужно, но Вы имеете право на некоторые льготы, которые действительны во время карантина. Поэтому платежи можно отложить на более благополучные времена.
