Какая ипотека выгоднее в 2021 году: обзор

Фраза «купить жилье» стала синонимом словосочетания «взять кредит». Приобретение жилья с внесением полной суммы с рук становится фактически невозможным по состоянию на нынешний год. Для решения жилищного вопроса российскими банками были разработаны ипотечные программы, которые позволяют купить как новое жилье или участок, так и вторичные квадратные метры. А мы попытаемся разобраться, какая ипотека выгоднее в 2021 году, изучив предложения основных банковских организаций. Кстати, обязательно прочитайте о том, какие ипотечные льготы действуют в 2021 году для семей с детьми.

От Сбербанка

Прежде чем выбирать, какая ипотека лучше, предлагаем разобраться, какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки и сумму, на которую может быть оформлена ипотека. Среди важных моментов следует отметить подтверждение законных отношений, наличие или отсутствие детей, применение в качестве первого взноса суммы материнского капитала, возраст заявителя, стаж работы, тип рассматриваемого жилья. Каждый банк может предъявлять свои требования.
Ипотека в Сбербанке также предоставляется для разных категорий населения с соответствующими требованиями, отличающимися друг от друга. Рассмотрим предложения, актуальные на 2021 год:

1. Ипотека «Загородная недвижимость». Соответственно названию, банк предоставляет средства на приобретение дома или участка за городской чертой. Установлен и возрастной ценз: потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года. Какая ставка по ипотеке в Сбербанке? Данная программа подразумевает ставку от 8%, минимальный первый взнос в четверть суммы и выдается на срок от 1 года до 30 лет.
2. Ипотека «С господдержкой для семей с детьми» предназначается для приобретения первичного жилья или недвижимости за городской чертой. Минимальная возможная ставка – 5,3% процента, взнос – одна пятая суммы, а возраст потенциального заемщика – 21 год.
3. Наиболее популярным стал вариант «Господдержка 2020», направленный на приобретение нового жилья. Ставка начинается от 6,05%, минимальная допустимая сумма первого взноса всего 15%. Возрастной ценз также определяет возраст заемщика - 21 год.

Прежде чем принимать решение, в каком банке ипотека самая выгодная, рекомендуем рассмотреть предложения и других банков.

От ВТБ

Не отстающий по популярности банк, который также предлагает пользователям оформить жилье в ипотеку. Рассмотрим, с какими условиями можно оформить ипотеку в ВТБ:

1. «С господдержкой 2020» - наиболее востребованный вариант с хорошим рейтингом. Подобная оценка обеспечена возможностью обойтись без первого взноса, использовать средства от материнского капитала, наличием поддержки государства и достаточно низкой процентной ставкой на уровне 5,7%. Направлено данное предложение на приобретение жилья в новостройках.
2. Если Вы решили приобретать квадратные метры с рук, то следует присмотреться к предложению «Вторичное жилье». Какая ставка по ипотеке в ВТБ? Банк предлагает процент в размере 8,1. Потребуется внести средства в размере одной десятой части занимаемой суммы. Можно будет задействовать средства материнского капитала. Ставка будет напрямую зависеть от первоначального взноса.
3. Схожий вариант заготовлен у ВТБ и для желающих купить квартиру в только построенном доме. Банк предлагает ипотеку с логичным наименованием «Новостройка» с начальной ставкой в 7,8% и взносом в размере десятой части от занимаемой суммы. Срок, на которых банк может выдать деньги, определяется потенциальным заемщиком, от 1 года до 30 лет.

Для определения, в каком банке лучше взять ипотеку, мало рассмотреть только 2 банка, предлагаем перейти к следующему кандидату.

От Альфа-банка

Хорошие отзывы пользователей распространяются только на одну программу, предлагаемую банком. Называется данный вариант «Семейная ипотека». Выдается заявителю на срок от трех лет. Какая ставка по ипотеке в Альфа-банке? Минимальный процент составляет 4,79 и будет изменяться в зависимости от места проживания заемщика. Базовая ставка данной программе – 5,29 годовых. {banner_seredina-2}
Если Вы проживаете в дальневосточном округе или желаете приобрести жилье, расположенное на территории данного субъекта, то ответом на вопрос, ипотека в каком банке выгоднее, станет Альфа-банк. Заем распространяется как на новые, так и на вторичные квадратные метры. Возрастной ценз ограничивает потенциального заемщика 21 годом. Вернуть полученные средства можно сроком от 3 до 30 лет. Изначально внести потребуется не менее 15% от стоимости квадратных метров.

В каком банке лучше взять ипотеку? В том, в котором Вас больше устраивают условия.

От Тинькофф Банка

Тинькофф не подразумевает возможность ипотечного кредитования даже для своих пользователей (владельцев карт банка). Обратиться в данную организацию можно с целью поиска банка для оформления ипотеки, то есть, организация выступает в качестве посредника между потенциальным заемщиком и другими банками. Тинькофф курирует клиента вплоть до заключения сделки по приобретению квадратных метров. Организация в режиме онлайн готова помочь выбрать, в каком банке ниже ипотека.

От Открытия

Открытие – еще один из российских банков. Условия кредитования данной организации будут несколько отличаться от предоставляемых всем известными Сбербанком и ВТБ. Рассмотрим, какая ставка по ипотеке в банке Отрытие на самые востребованные предложения:

1. На приобретение нового жилища направлена ипотечная программа «Новостройка». Возрастной ценз снижен до 18 лет, правда, пенсионер старше 65 лет уже не сможет оформить заявление. Минимальный срок, на который выдается сумма составляет 3 года. Процентная ставка от 7,8%, требуется первый взнос в размере десятой части от суммы.
2. Наиболее выгодные условия предоставлены в варианте «Льготная ипотека с господдержкой». Ставка от 5,9%, можно воспользоваться средствами материнского капитала и рассчитывать на помощь государства. Распространяется программа на новое жилье, минимальный возраст заявителя – совершеннолетие. Потребуется внести сумму не менее 15% от стоимости жилья.
3. Альтернатива первому варианту предусмотрена и на жилье вторичной категории. Программа несет соответственное название «Вторичное жилье», подать заявку на которую можно с 18 лет. Начальная ставка в 7,9%, взнос не менее чем одна десятая часть стоимости жилища.

В каком банке лучше брать ипотеку? Для проведения качественного сравнительного анализа нужно изучить все доступные предложения.

Россельхозбанк

Данная организация предлагает потенциальным заемщикам три неплохих разнонаправленных варианта. Изучим подробнее, какая ипотека самая выгодная:

1. «Сельская ипотека» предназначена для приобретения первичных, вторичных квадратных метров или участка под строительство дома на сельской территории. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Банк может выдать желаемую сумму под минимальный процент 2,7. Потребуется внести десятую часть стоимости жилища, выплачивать которую можно в срок не более 25 лет.
2. «Ипотечное жилищное кредитование» предоставляется на несколько вариантов недвижимости: новые и вторичные квадратные метры, жилище за городом и приобретение земельного участка. Какая ставка по ипотеке в Россельхозбанке? Минимальный процент, на который может рассчитывать потенциальный заемщик, составляет 15. Возрастной ценз ограничивается 21 годом. Выдают сумму на срок до трех десятков лет. Можно будет задействовать материнский капитал.
3. «Ипотека с господдержкой» дает заемщику право на получение поддержки от государства. Направлена программа на приобретение нового жилья заемщиками не младше 21 года. Выдается на срок от одного года до тридцати. Минимальная процентная ставка по программе составляет 6,4%. Потребуется внести не менее 15% от суммы сразу.

В каком банке лучше брать ипотеку? Чтобы определить фаворита, используйте калькуляторы на сайтах авторитетных банков. Вбив свои индивидуальные условия, Вы можете получить максимально точный ответ на вопрос. Точная процентная ставка зависит от очень многих факторов. «Быть или не быть» ипотечному кредиту - это решает не сотрудник банка, а программа, которая учитывает сотни вероятностей, расчетов, тенденций. Поэтому важно обратиться в интересующий Вас банк и узнать точные данные об ипотеке.

От Газпромбанка

Данный банк предлагает потенциальным заемщикам несколько вариаций, какую ипотеку взять лучше: {banner_reklama2}

1. Программа «Новоселы» можно оформить отдельно на новое или вторичное жилище. Условия обоих вариантов совпадают: срок, за который нужно будет выплатить средства от 1 до 30 лет, возрастной ценз 20 лет, при оформлении потребуется внесение средств в размере одной десятой части суммы. Какая ставка по ипотеке в Газпромбанке? Программа «Новоселы» допускает минимальный процент в 7,5. Изменяться ставка будет в зависимости от того, в каком размере будет уплачен первоначальный взнос.
2. Востребована и программа с государственной поддержкой. «Льготная ипотека» направлена на приобретение квадратных метров в новостройке со ставкой от 6,4 процента. Выплачивать нужно в срок от 1 до 30 лет, возрастной ценз – 20 лет. Изначально нужно внести сумму не менее 15% от стоимости приобретаемых квадратных метров. 

Какую лучше брать ипотеку, выбирая только в Газпромбанке? Если Вы рассматриваете только новостройки, то редакция советует задуматься о «Льготной ипотеке». Если же Вы готовы сделать большой первый взнос или Вас устроит вторичная квартира, то можно выбрать «Новоселы».

Итоги

Изучив все самые лучшие предложения банковских организаций, следует подвести итоги, какая ипотека лучше. Однако дать однозначный ответ, что определенная программа какого-либо банка лучше, невозможно, потому что у каждой семьи есть индивидуальные условия, которых мы в расчет не берем, но банк возьмет обязательно. Все существующие программы подразумевают различные условия и нет такой, которая подойдет всем и каждому, иначе не было бы смысла существования остальных. Как выбрать лучший вариант именно для Вас? Мы подготовились и составили алгоритм критериев для выбора:

1. Определите тип жилья, который хотели бы приобрести. Новостройка, вторичка, квартира или дом, в черте города, за чертой, или в сельской местности. Когда с первым пунктом определились, можно переходить к следующему.
2. Рассчитайте, какую сумму Вы готовы отдать в качестве первого взноса. Многие банки снижают процентную ставку при внесении большой суммы сразу, это сыграет на руку и поможет сэкономить средства.
3. У Вас есть средства материнского капитала и Вы хотели бы задействовать их? Отлично, обязательно уведомьте банк об этом и выбирайте программы, позволяющие использовать маткапитал.
4. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банков, чтобы рассчитать примерную сумму, которую потребуется выплачивать в месяц. Сверьте со своими возможностями, получится ли выделять установленную сумму на ипотеку. Банк активно займется проверками Ваших возможностей, особенно при наличии детей в семье, ведь потребуется значительно больше средств на их содержание.
5. Делайте выбор в пользу проверенных банков с большой историей, чтобы избежать возникновения проблем в случае закрытия предприятия. 

Прежде чем приступать к оформлению ипотеки, следует определить, сможете ли Вы ее выплачивать. Банковские организации проверят Ваши доходы, кредитную историю, семейное положение. Быть уверенным в одобрении займа можно при условии, что выплата по примерным расчетам не превышает 40-50 процентов от дохода.

Автор: Дарья Старк